医师说连花清瘟能减轻，

药卖完了

医师说N95比一般墨镜好，

墨镜突然袭击了

个险监会副主席实名制给提议了

一百万医疗保健+身故险是必不可少，

你备了吗？

现在感染了奥密克戎去医院看病，医药费可不是国家承担了，都得自己来！

一场禽流感，很多人终于明白疾病和明天真的不知道哪一个会先来。在这个意外和疾病频发的年代，抗风险的能力，才是一个家庭成员的底层能力，无论何时都应该为风险构筑一道防火墙。

保险虽然不能防止感染新冠，但在以下这三方面，能给我们提供适时的帮助：

万一感染，医疗保健费用有兜底；

万一病重，收入损失有补偿；

万一发生医疗保健挤兑，能走“特殊”就医通道。

给出了专业提议：消费者能结合自身需求和经济状况，通过购买医疗保健险、重大疾病保险或寿险等产品，保障罹患身故或者身故后的大额支出和家庭成员收入损失等。

不同险种，发挥的作用是不一样的。

1、一百万医疗保健险：

如果住院花费超过免赔额（一般是1万元），就能直接报销。不限疾病，新冠住院也能报销；不限用药范围；保额高达一百万，超过免赔额的部分100%报销。（*一百万医疗保健险各家保险公司产品责任细节不同，具体以条款为准。）即使不考虑新冠的情况，也提议孩子和年轻人都配一份一百万医疗保健险。一年几百块的价格，能买到上一百万看病保障。

2、身故险：

如果因为新冠导致重症，比如深度昏迷、慢性呼吸功能衰竭、单侧肺脏切除等，符合理赔条件，能直接赔付保额。这笔钱是直接给到患者和家属的，病重后有段时间不能工作，几十万的保额，对于多数家庭成员来说也是笔可观的补偿。有些身故险还有额外的保障，即使没有达到重症标准，也有可能拿到赔付。

3、寿险：

尽管概率极低，但最差最差的情况，如果病重后没能抢救过来，也能给家人留一笔钱。

4、中高端医疗保健险：

除了以上感染后的极端情况外。多数人需要面对的，是放开后可能发生的医疗保健挤兑问题。平时的医疗保健资源已经够紧张了，一旦医疗保健挤兑，看病难的问题可能会更严重。

特别是有老人和小孩的家庭成员，如果能够负担的话，提议再配一份中高端医疗保健险。中高端医疗保健险和一百万医疗保健险最大的不同，是能报销“特需医疗保健/VIP医疗保健”费用，甚至有些还能报销私立医院费用。相当于看病能走“特殊通道”，不用在公立医院一般部挤着排队。还有机会享受单人间病房，就医体验会更好。

5、得过新冠，还能买保险吗？

医疗保健险、身故险的健康告知中，通常会询问到是否有持续发热、肺部是否有异常症状等。新冠无症状、轻症、一般型，通常不会对身体造成特别大的伤害，在治愈后且没有留下后遗症的情况下，一般都能正常投保。如果是重型和危重型患者，特别是肺部已经产生了一定病变，被拒保的概率会比较高。

所以，我们的提议还是——趁着健康，尽早安排保障。毕竟医疗保健险、身故险、寿险都有30天到180天的等待期，抓好时间差很关键。

如果阳了，哪些情况涉及理赔？

一是核酸阳性，但没有症状或轻微的发烧咳嗽，自己在家隔离几天就好了，没有去医院就医。目前来看大部分感染者都是上述这种情况，多数甚至连服药治疗都不需要，休息几天就好了。这种情况，是不涉及理赔的。

二是核酸阳性，并且到医院就医了，那就能用医疗保健险进行报销了。

如果自费金额超过免赔额，且相关产品的免责条款里不包括新冠或传染病的话，即可报销。一般来说，门诊涉及到能报销的产品，大部分是小额的医疗保健险。

三是感染情况较严重，需住院治疗的情况。如果住院治疗的自费金额超过了1万元，就能用一百万医疗保健险进行报销。

不过，不同产品的条款是有差异的，同样需要重点关注免责条款里是否把传染病或者新冠除外。

如果情况严重，达到了身故险的理赔条件，例如深度昏迷。不管昏迷原因是什么，只要达到了约定的赔付要求，身故险就能赔付。

四是严重感染，治疗无效导致不幸身故。寿险能进行理赔。

以上医疗保健保险作用只做分析，根据目前情况来看，大部分感染人群都是轻症。心态放好，及时退烧，注意休息，多喝水。总之保险只是有备无患，希望禽流感早日结束。