作者 |雷慢

PayPal近期小范围内上架了给QQ挚友提款的功能。

所用的人发现，PayPal会给采用者生成了一个条形码发送给QQ挚友，挚友皮德盖PayPal扫一扫，才能申领，金额下限为2000元，超过24小时未申领将归还。

这样一看，只不过和缴付条形码互通没有关系。用余华的话来说，同一缴付网络平台的事，不算互通。

为何强求是不是互通呢？

2019年，欧洲央行下发《金融科技（FinTech） 发展总体规划（2019—2021年）》，提出推动条形码缴付互通。

如今三年总体规划的止年——2021年早已结束，互通还没完成，它有它的两大核心理念关键点。

第一，PayPal的钱不能间接缴付给QQ账户，是因为中间须要托管政府机构参予。还牵涉一系列风险防范、风险控制等，这套管理体系由欧洲央行主导力量，须要协调欧洲央行的监管管理体系参予，非常繁杂。

第二，PayPal和QQ之间互通牵涉采用者信息、技术控制系统和自身利益重新分配方面的问题，缴付的管理费是不是定，是不是收，是不是重新分配，又须要多家沟通重新分配。即使采用者信息贯通，也牵涉客户的失去或留存，是商业核心理念自身利益之一。

这么难，欧洲央行又为何一直喊着要他们互通呢，表面上，业内称是为采用者便捷、避免政府机构间资源节约，本质只不过是一种反寡头垄断。

这事要从打破缴付政府机构技术壁垒讲起。

去年5月，爱尔兰一家Zscaler代表1950万的爱尔兰IPhone和iPad采用者控告苹果公司，说它对非IOS地产商缴交30%的INS13ZD费，被控阻塞潜在竞争。8月底，金泳三修改《电机通信事业法》，禁止苹果和Google等主要应用零售店网络平台强逼应用软件地产商采用其缴付控制系统并缴交最高30%的手续费。

闻所未闻苹果缴付，当今世界范围内，Amazon、Facebook、Google那些巨擘，为了更方便地使消费者逗留在他们的生态控制系统中，并且从那些缴付活动中获得间接的收入——它都盖起了技术壁垒，让采用者只采用他们的缴付控制系统。

在当今世界这一边，中国的缴付政府机构PayPal、QQ缴付，正在遭遇相似的批评和调查。

对QQ缴付和PayPal的寡头垄断斥责，在社会上有很大的意见分歧，寡头垄断一说斥责它在第三方缴付市场占有绝对统治地位，份额达到95%以上，并利用相对优势排斥其他第三方缴付政府机构。不具备寡头垄断地位一说的支持者，把PayPal和QQ缴付放在电子缴付领域来考量其地位，两者合计不过占据市场地位的30%多点。

和苹果的App Store类似的，PayPal背后的电商闭环，和QQ的社交闭环，都有着极高的技术壁垒。

中国大众熟知这种技术壁垒。几个大互联网公司阵营间相互排斥、隔阂，包括QQ拒绝抖音、今日头条、淘宝等App，阿里系的淘宝、天猫、盒马等也没有QQ缴付。

中国监管对PayPal和QQ的首要要求，就是拆技术壁垒。

缴付政府机构之间互通最近一次受人关注的事件发生在2021年9月，QQ宣布与银联云闪付线下条形码三地互扫。稍早前，拼多多和美团 App 已向QQ缴付、PayPal等缴付工具开放，等待后者响应。

这种开放，更多是没有技术壁垒的一方向有技术壁垒的一方开放缴付工具。彷佛在戏谑：光脚的不怕穿鞋的，我已经行动表态了，接下来就看你们开放不开放了。

PayPal和QQ间要想实现条形码三地互扫，并不是一句开放就能解决问题的。两家商业企业，它面临的问题有，缴付管理体系相互贯通之后，1）假设在京东用PayPal付款，采用者的缴付数据如账户信息、缴付信息双方是不是收集，权属归谁？2）假设在淘宝用QQ缴付，收单手续费利润如何分成？要知道，整个淘宝电商以往是阿里系电商——缴付——金融服务闭环的一环，现在商家收单让利给QQ缴付，利润是不是分是现实问题。

整体来看，缴付管理体系的贯通，将攻破几个大互联网公司的生态闭环，也将影响企业的盈利模式，因为很多合作伙伴，都是基于互联网大公司的生态闭环，这个闭环不存在，一些竞争优势、附加价值就不存在了。这是更深层次的难题。

中国第三方缴付政府机构自2011年发牌以来的发展历程，有着很多监管套利的野蛮生长。大的缴付政府机构采用低价倾销、交叉补贴等不公平竞争方式抢占市场份额，它寡头垄断采用者、流量、数据，限制其他政府机构竞争。之后，它为追求规模效应，向其他金融业务牌照伸出触角，形成了金控集团，后来监管开始严控时，发现大而不倒的威胁下，隐藏着极大交叉传染风险。它不仅不利于自身创新，还会扰乱市场秩序，压制产业创新。

这种不利，监管不答应。但打破生态闭环，对互联网大公司也是一阵剧痛，这中间须要权衡取舍。欧洲央行副行长范一飞在去年9月的一次演讲中说，未来，缴付领域反寡头垄断有待深入。

留给互联网大公司的时间不多了。