农农村商业银行、农行社

我国最小的农行国联（高度关注10w+）！

征稿

买车银行贷款通常有三种优先选择形式：超额本金和超额本金。对超额本金和超额本金这三种形式许多人一无所知，那时他们就为您简述超额本金和超额本金的涵义、差别，和黄疸型等。

涵义

超额本金

超额本金，银行贷款人将本金分担到每一月内，与此同时还清上一季度至此次贷款人日间的本息。

此种贷款人形式总的本息支出较高，但后期缴付的本金和本息非常多，贷款人经济负担逐日递减。

超额本金

超额本金，贷款人每星期按成正比的数额偿还债务银行贷款本金，当中每星期银行贷款本息按月底余下银行贷款本金排序并逐日还清。

虽然每星期的贷款人额成正比，因而，在银行贷款末期每星期的贷款人中，除去按月还清的本息后，所还的银行贷款本金就较少；而在银行贷款中后期因银行贷款本金急速增加、每星期的贷款人额中银行贷款本息也急速增加，每星期所还的银行贷款本金就非常多。

差别

超额本金

特征：每星期的贷款人额相同，呈现出逐日递减的状况;它是将银行贷款本金按贷款人的总月数平分，再加之中金余下本金的本息，这种就逐步形成月贷款人额，因而超额本金法个月的贷款人额多 ，接着逐日增加，越还越多。

超额本金

特征：每星期的贷款人额完全相同，从其本质上而言是本金所占比率逐日递减，本息所占比率逐日递减，月贷款人数维持不变，即在月供"本金与本息"的分配比率中，后半段末期所还的本息比率大、本金比率小，贷款人时限近半后逐渐转成本金比率大、本息比率小 。

这那哥上黄色的部份是贷款人的本息，黄色的部份是贷款人的本金。在超额本金贷款人的形式下，随著银行贷款余下的本金的渐渐增加，本息的比率渐渐增加。而超额本金贷款人的形式里面，每星期贷款人的本金数目一直维持不变，但本息渐渐变少，每星期贷款人的数额就越来越多。

适合人群

超额本金

超额本金法在后期的贷款人数额较大，而后逐日递减，因而比较适合在前段时间贷款人能力强的银行贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合此种形式，因为随著年龄增大或退休，收入可能会增加。

超额本金

超额本金每星期的贷款人额度完全相同，因而比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，而且随著年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人优先选择本金法的话，后期压力会非常大。

利弊

超额本金

超额本金银行贷款采用的是简单利率形式排序本息。在每期贷款人的结算时刻，它只对余下的本金(银行贷款余额)计息，也就是说未缴付的银行贷款本息不与未缴付的银行贷款余额一起作本息排序，而只有本金才作本息排序。

超额本金

超额本金银行贷款采用的是复合利率排序。在每期贷款人的结算时刻，余下本金所产生的本息要和余下的本金(银行贷款余额)一起被计息，也就是说未付的本息也要计息，这好像比"利滚利"还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的银行贷款形式。

在传统贷款人形式下，银行贷款周期越长，超额本金银行贷款要比超额本金银行贷款付出的本息更多。因而，如果贷款人无法调整（或优先选择）贷款人形式的话，银行贷款周期越长的贷款人，越应该优先选择超额本金银行贷款。

超额本金银行贷款超额本金银行贷款 + 额外贷款人原始本金 50万 50万 银行贷款年利率 6.12% 6.12% 银行贷款周期 30年 24年2个月 缴付频率 每星期缴付一次 每星期缴付一次 每星期缴付数额 2,667.43 (月平均值) 3,036.44 本息累计 460,275.00 460,123.54 贷款人期数 360期 290期 节省本息 --- 151.46 节省天数 --- 2,129天 (5年10个月) 每年需多贷款人 --- 3,360.00 银行贷款成本率92.055%92.024%

注意：对贷款人来讲，管理好自己的银行贷款是一项非常重要的理财项目。因而重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和贷款人计划，而不是一定要比超额本金银行贷款节省本息。而超额本金银行贷款加之额外贷款人方法能够帮助贷款人灵活的理财。

文章来源：行业投顾

目前已有100000+农行员工加入他们